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民營銀行出生即需立“遺囑”

日期：2014.03.12

引導(dǎo)民間資本發(fā)起設(shè)立銀行的改革內(nèi)容提出不到一年，首批民營銀行試點(diǎn)就拿到了“準(zhǔn)生證”。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林昨日在兩會(huì)新聞中心舉行的記者會(huì)上說，經(jīng)過各地政府的推薦和報(bào)國務(wù)院原則同意，選擇了一些民營資本共同參加第一批5家銀行的試點(diǎn)工作，分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點(diǎn)。

這5家民營銀行試點(diǎn)囊括了阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本的參與。

阿里巴巴、騰訊方面昨日均向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》證實(shí)了上述消息。其中阿里表示將走“小存小貸”模式，不會(huì)開設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)；騰訊則是“大存小貸”模式，即做一定限額以上的存款，并計(jì)劃與百業(yè)源共同牽頭在前海成立民營銀行。

在5家試點(diǎn)銀行中，銀監(jiān)會(huì)要求采取共同發(fā)起人制度，每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于2家民營資本，同時(shí)遵守單一股東股比規(guī)定，于是有了上述10家民營資本的參與。

市場預(yù)計(jì)，阿里巴巴和萬向共同發(fā)起的民營銀行試點(diǎn)將落戶杭州，騰訊和百業(yè)源將在深圳發(fā)起設(shè)立民營銀行，均瑤和復(fù)星在上海，商匯和華北在天津，正泰和華峰在溫州。

記者查閱公開資料發(fā)現(xiàn)，首批試點(diǎn)的企業(yè)中不乏曾有參股銀行的經(jīng)歷。例如萬向參股浙商銀行，均瑤參股南昌銀行、漢口銀行等。

昨日下午，銀監(jiān)會(huì)召開民營銀行試點(diǎn)方案相關(guān)新聞發(fā)布會(huì)，從5家銀行試點(diǎn)模式、申報(bào)民營銀行方案注重的5個(gè)要素以及風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)等角度詳細(xì)解讀了首批民營銀行試點(diǎn)方案的情況。

對于獲得首批試點(diǎn)的5家民營銀行的申報(bào)方案究竟有哪些特點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，主要分為4種模式：阿里發(fā)起的銀行定位“小存小貸”；騰訊定位“大存小貸”；天津定位“公存公貸”；其他兩家則體現(xiàn)特定區(qū)域，服務(wù)當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、金融消費(fèi)者。

“小存小貸”主要是設(shè)定存款上限，貸款則設(shè)置一定上限；“大存小貸”則有存款下限，“小貸”指貸款給小微企業(yè)；“公存公貸”則指做法人業(yè)務(wù)不做私人業(yè)務(wù)；“特定區(qū)域”又是一個(gè)限制，至于特定區(qū)域究竟有多大尚待銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步說明。

“模式是意向性的，最后以籌建方案為準(zhǔn)。”上述銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱。

“目前只是對于發(fā)起人資質(zhì)做了審核，批復(fù)了發(fā)起人資格，具體的申報(bào)方案和實(shí)施細(xì)則后續(xù)還需要一段時(shí)間慢慢地做起來?！眳⑴c民營銀行試點(diǎn)的某企業(yè)高管告訴《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》。

他表示，監(jiān)管部門對于民營銀行的準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提出了一些大的框架，但具體的法規(guī)法條還沒有出臺，究竟是比照一般商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，還是單獨(dú)設(shè)立針對民營銀行的條款，這些都還有待進(jìn)一步明確。

上述銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示，試點(diǎn)成功之后，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上會(huì)制定一個(gè)辦法。

“現(xiàn)在我們根據(jù)自己的特色和定位正在準(zhǔn)備申報(bào)方案，在這個(gè)過程中還要不斷地跟監(jiān)管部門溝通，具體的業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營范圍等細(xì)則還要等方案最終敲定?！鄙鲜銎髽I(yè)高管稱。

另一方面，在首批民營銀行試點(diǎn)的“準(zhǔn)生證”確定后，如何能夠被選中，試點(diǎn)方案篩選的標(biāo)準(zhǔn)是什么，成為各地對于民營銀行有興趣的資本們想?yún)⑼傅摹懊伢拧薄?/span>

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日強(qiáng)調(diào)，民營銀行5家試點(diǎn)的選擇是根據(jù)申報(bào)方案“優(yōu)中選優(yōu)”的。尚福林則提到了五大篩選要素：要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排、要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力、有股東接受監(jiān)管的具體條款、有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略、有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃。

分析認(rèn)為，這意味著方案設(shè)計(jì)中要對承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)有安排，發(fā)起人應(yīng)治理完善、核心主業(yè)突出、現(xiàn)金流充裕、能夠有效控制關(guān)聯(lián)交易，承諾股東接受監(jiān)管以防自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)落空，通過差異化定位體現(xiàn)差異化戰(zhàn)略，以及明確經(jīng)營失敗之后的風(fēng)險(xiǎn)化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置安排，即“生前遺囑”。

所謂“生前遺囑”，全稱是“風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃”。對于“生前遺囑”的定義，銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁?/span>2013年信托峰會(huì)上表示，金融機(jī)構(gòu)在出生之前或者生存期，對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之后的安排。

對于發(fā)起人的承擔(dān)能力，銀監(jiān)會(huì)也要求股東承諾接受監(jiān)管?！白屬r得起牛的人來放牛，不能讓囊中羞澀的人放牛?！鄙鲜鲢y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

編輯：明代超人

來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào)